Юридические консультации on line

Постановление Правительства Москвы от 27 декабря 2006 г. N 1067-ПП

"О страховании жилых помещений, являющихся предметом залога

при ипотечном жилищном кредитовании в городе Москве,

для участников городских жилищных программ"

В целях реализации Программы развития ипотечного жилищного кредитования в городе Москве на 2006 - 2008 годы, утвержденной по- становлением Правительства Москвы от 8 ноября 2005 г. N 881-ПП "О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в городе Моск- ве", обеспечения социального характера развития ипотеки в городе, снижения затрат заемщиков по ипотечным кредитам на страхование жи- лых помещений, приобретаемых с помощью таких кредитов и являющихся предметами залога по ним, на случай утраты или повреждения Прави- тельство Москвы постановляет:

1. Согласиться с предложением Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы об организации страхования в горо- де Москве жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотеч- ном жилищном кредитовании (далее - предмет залога), на основе дей- ствующей в городе системы страхования жилых помещений с участием Правительства Москвы в возмещении ущерба, причиненного жилым поме- щениям в результате страховых случаев.

2. Утвердить Положение о страховании в городе Москве жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном жилищном кре- дитовании, для участников городских жилищных программ (далее - По- ложение) согласно приложению.

3. Установить, что страхование жилых помещений, являющихся предметом залога, проводится на условиях Положения и в соответс- твии с условиями договора ипотечного кредитования и включает:

Страхование предмета залога страховыми организациями с учас- тием Правительства Москвы в возмещении ущерба, причиненного пред- мету залога в результате страховых случаев, предусмотренных пп. 4.1.1 - 4.1.4 Положения, для целей которого установить следую- щие параметры:

3.1. Стоимость жилого помещения из расчета 25 000 руб. за 1 кв.м общей площади жилого помещения.

3.2. Объем обязательств Правительства Москвы по возмещению ущерба, причиненного застрахованным жилым помещениям, в размере 20 процентов от указанной п.3.1 настоящего постановления стоимости.

4. Принять к сведению, что страховыми организациями осущест- вляется дополнительное страхование предмета залога:

- от рисков, предусмотренных пп. 4.1.5 - 4.1.8 Положения;

- в части превышения над страховой стоимостью, указанной в п.3.1 настоящего постановления, неисполненного денежного обяза- тельства залогодателя-страхователя по кредитному договору с зало- годержателем.

5. Установить, что страхование жилых помещений, являющихся предметом залога, проводимое на условиях Положения, осуществляется на принципе добровольности и не ограничивает права граждан на страхование на иных условиях.

6. Рекомендовать страховым организациям, участвующим в стра- ховании жилых помещений, являющихся предметом залога, заключать договоры страхования с учетом положений настоящего постановления, применяя:

6.1. При страховании жилых помещений, являющихся предметом залога, с участием Правительства Москвы в возмещении ущерба при наступлении страхового случая:

6.1.1. Страховую стоимость принимаемого на страхование жилого помещения из расчета 25 000 руб. за 1 кв.м общей площади жилого по- мещения.

6.1.2. Объем обязательств страховой организации по договорам страхования жилых помещений (страховую сумму) в размере 80 процен- тов от указанной п.6.1.1 настоящего постановления страховой стои- мости.

6.1.3. Ставку ежемесячной оплаты по договорам страхования жи- лых помещений, не превышающую 1 руб. 50 коп. за 1 кв.м общей пло- щади жилого помещения.

6.2. Тарифы, разработанные совместно с Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы и Департаментом экономи- ческой политики и развития города Москвы, - при дополнительном страховании предмета залога (п.4).

7. Установить, что исполнение обязательств Правительства Мос- квы по возмещению ущерба, причиненного застрахованным жилым поме- щениям, являющимся предметом залога, производится за счет и в пре- делах средств, предусмотренных в бюджете города Москвы по статье "Возмещение ущерба, причиненного жилым помещениям и общему имуще- ству в многоквартирных домах в результате страховых случаев, в со- ответствии с обязательствами Правительства Москвы".

Главным распорядителем указанных средств бюджета города Моск- вы является Департамент жилищной политики и жилищного фонда города Москвы.

8. Государственному учреждению города Москвы "Городской центр жилищного страхования" в пределах предоставленных ему постановле- нием Правительства Москвы от 1 октября 2002 г. N 821-ПП "О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Моск- ве" полномочий осуществлять:

- выплату в соответствии с настоящим постановлением бюджетных средств, предназначенных для возмещения ущерба в объеме обяза- тельств Правительства Москвы при причинении ущерба застрахованным жилым помещениям, являющимся предметом залога, в результате стра- ховых случаев, в дополнение к страховому возмещению страховой ор- ганизации;

- координацию работы страховых организаций и контроль за соб- людением ими соответствующих Положению условий страхования жилых помещений, являющихся предметом залога.

9. Департаменту жилищной политики и жилищного фонда города Москвы ежеквартально направлять в Департамент экономической поли- тики и развития города Москвы обобщенную информацию о количестве застрахованных объектов, страховых случаях и их причинах, а также информацию о средствах, выплаченных из бюджета города Москвы для возмещения причиненного ущерба.

10. Контроль за выполнением настоящего постановления возло- жить на первого заместителя Мэра Москвы в Правительстве Москвы Швецову Л.И. Мэр Москвы Ю.М.Лужков

Приложение

к постановлению Правительства Москвы

от 27 декабря 2006 г. N 1067-ПП

ПОЛОЖЕНИЕ

о страховании в городе Москве жилых помещений,

являющихся предметом залога при ипотечном

жилищном кредитовании для участников

городских жилищных программ

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение устанавливает основные принципы страхования в городе Москве жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном жилищном кредитовании в рамках городских жи- лищных программ, и определяет объекты страхования и перечень собы- тий (страховых случаев), при наступлении которых производится воз- мещение ущерба.

1.2. Целью системы страхования является реализация защиты имущественных интересов залогодателя и залогодержателя в отношении предмета залога (жилого помещения) при ипотечном кредитовании в рамках системы страхования в городе Москве жилых помещений.

1.3. Страхование жилых помещений, являющихся предметом зало- га, проводится на условиях настоящего Положения и в соответствии с условиями договора ипотечного кредитования и включает.

1.3.1. Страхование предмета залога страховыми организациями с участием Правительства Москвы в возмещении ущерба, причиненного предмету залога в результате страховых случаев, предусмотренных пп. 4.1.1 - 4.1.4 настоящего Положения в соответствии с установ- ленными Правительством Москвы параметрами.

1.3.2. Дополнительное страхование предмета залога страховыми организациями:

- от рисков, предусмотренных пп. 4.1.5 - 4.1.8 настоящего Положения;

- в части превышения над страховой стоимостью, указанной в заключенном в соответствии с п.1.3.1 договоре страхования, неис- полненного денежного обязательства залогодателя-страхователя по кредитному договору с залогодержателем.

1.4. Страхование жилых помещений, являющихся предметом зало- га, проводимое на условиях настоящего Положения, осуществляется на принципе добровольности и не ограничивает права граждан на страхо- вание на иных условиях.

1.5. Обязательства страховых организаций и Правительства Мос- квы в возмещении ущерба, причиненного предмету залога в результате страховых случаев, устанавливаются распорядительным документом Правительства Москвы.

1.6. Страхование в городе Москве жилых помещений, являющихся предметом залога, предусматривает исполнение обязательств Прави- тельства Москвы только при соблюдении условий, изложенных в насто- ящем Положении.

2. Участники страхования

2.1. Страхователем жилого помещения, являющегося предметом залога, может выступать дееспособное физическое лицо, постоянно проживающее в городе Москве не менее 10 лет, являющееся залогода- телем по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипо- теке) и участвующее в городских жилищных программах.

Страхователями не могут выступать иностранные граждане и лица без гражданства.

2.2. Страховщиками выступают юридические лица любой организа- ционно-правовой формы, предусмотренной законодательством Россий- ской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельнос- ти, получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страхования соответствующего вида и осуществляющие страхование жи- лых помещений на условиях Положения о системе страхования в городе Москве жилых помещений*).

2.3. Организацией, уполномоченной Правительством Москвы обес- печивать реализацию системы страховой защиты имущественных интере- сов в жилищном фонде города, является Государственное учреждение города Москвы "Городской центр жилищного страхования". ---------------

*) Приложение 1 к постановлению Правительства Москвы от 1 ок- тября 2002 г. N 821-ПП "О мерах по дальнейшему развитию страхова- ния жилых помещений в городе Москве"

2.4. Участие страховщиков в страховании жилых помещений, яв- ляющихся предметом залога в рамках городских жилищных программ, осуществляется на основании договоров с Государственным учреждени- ем города Москвы "Городской центр жилищного страхования".

3. Объекты страхования

3.1. Страхованию подлежат жилые помещения, являющиеся предме- том залога, права на которые зарегистрированы в установленном по- рядке (включая их конструктивные элементы, элементы отделки, инже- нерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций, относящиеся к этим помещениям).

3.2. Не могут являться объектами страхования жилые помещения:

- признанные в установленном порядке аварийными;

- расположенные в домах, включенных Правительством Москвы в ежегодный перечень адресов жилых домов, подлежащих освобождению в связи со сносом, реконструкцией, переоборудованием в нежилые, с изъятием земельного участка и по другим основаниям;

- на которые обращено взыскание по обязательствам;

- подлежащие конфискации;

- в отношении которых в предусмотренных законом случаях прек- ращены права собственности.

4. Страховые случаи

4.1. Применительно к настоящему Положению страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение застрахованного жилого по- мещения, являющегося предметом залога, в результате следующих со- бытий:

4.1.1. Пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего вне застрахованного помещения, а также проведения правомерных действий по его ликвидации.

4.1.2. Взрыва газа, применяемого в системах газоснабжения жи- лых строений для бытовых надобностей, в том числе происшедшего вне застрахованного жилого помещения.

4.1.3. Аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения. Повреждение (уничтожение) застрахованного жилого помещения вследствие проведения правомерных действий по ликвидации аварий систем отопления, водопровода, канализации, внутренних во- достоков приравнивается к повреждению (уничтожению) жилого помеще- ния вследствие самих аварий указанных систем.

К водопроводным, отопительным, канализационным системам отно- сятся системы коммунального водоснабжения, теплоснабжения и кана- лизации, включающие разрешенные строительными нормами и правилами для применения в соответствующих инженерных сетях трубопроводы, элементы, устройства, оборудование, приборы.

Не относятся к указанным системам:

- бытовые водопотребляющие устройства, приборы, в том числе стиральные, посудомоечные машины, включая элементы, служащие для их подключения к трубопроводам систем коммунального водоснабжения, теплоснабжения и канализации, до узлов водосливной и водоразборной (запорной) арматуры, обеспечивающей это подключение;

- дополнительные (не предусмотренные проектами строений, в которых расположены застрахованные жилые помещения) санитарно-тех- нические приборы и оборудование, смонтированные в нарушение уста- новленного порядка переустройства жилых помещений, до узлов водос- ливной и водоразборной (запорной) арматуры, обеспечивающей их подключение к трубопроводам систем коммунального водоснабжения, теплоснабжения и канализации.

Под аварией следует понимать повреждение или выход из строя системы в целом или отдельных ее частей (элементов), повлекшие причинение ущерба имуществу физических лиц. При этом к авариям не относятся повлекшие причинение вреда имуществу изменения парамет- ров работы системы отопления, не связанные с разрушением (повреж- дением) элементов этой системы.

4.1.4. Сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

4.1.5. Проникновения воды извне в застрахованное жилое по- мещение при обстоятельствах, не указанных в пп. 4.1.1, 4.1.3, 4.1.4.

4.1.6. Падения летательных аппаратов, падения частей корпуса летательного аппарата, грузов или иных предметов, а также воздейс- твия воздушной ударной волны, вызванной движением летательного ап- парата при падении.

4.1.7. Наезда автотранспортных средств, падения каких-либо предметов, сооружений или их частей на застрахованное имущество в результате наезда автотранспортного средства при условии, что это автотранспортное средство не принадлежит страхователю (выгодопри- обретателю) или членам его семьи.

4.1.8. Противоправных действий третьих лиц (умышленного пов- реждения (уничтожения) застрахованного жилого помещения, хулиганс- тва, актов вандализма, кроме террористических актов).

4.2. К страховым случаям не относятся:

4.2.1. Повреждение или уничтожение застрахованного жилого по- мещения, являющегося предметом залога, из-за событий, указанных в пп. 4.1.1 - 4.1.8, если они произошли в результате:

- умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя);

- использования страхователем (выгодоприобретателем), членами его семьи жилого помещения не по назначению;

- несоблюдения страхователем (выгодоприобретателем), членами его семьи установленных и общепринятых правил и норм безопасности, а также содержания и ремонта жилого помещения, не обеспечения его сохранности.

4.2.2. Повреждение или уничтожение конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций жилого помещения в результате:

- проникновения в жилое помещение атмосферных осадков через незакрытые окна, дверные проемы или иные отверстия, если эти от- верстия не возникли вследствие сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала;

- гниения, старения и естественного изменения свойств матери- ала указанных элементов и оборудования;

- воздействия полезного тепла или огня в процессе работы электротехнического и газового оборудования этого жилого помеще- ния;

- возгорания электронной аппаратуры и бытовых элктроприборов, не относящихся к оборудованию жилого помещения, если данное возго- рание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара.

5. Договор страхования

5.1. Страхование предмета залога в соответствии с п.1.3.1 на- стоящего Положения осуществляется по договору страхования, оформ- ленному выдачей страхового полиса, а страхование в соответствии с п.1.3.2 настоящего Положения - по дополнительному соглашению к до- говору.

В дополнительном соглашении указывается, что в дополнение к условиям страхового полиса:

- застрахованы дополнительные риски, указанные в пп. 4.1.5 - 4.1.8;

- страховая сумма устанавливается в размере превышения над страховой стоимостью, указанной в страховом полисе, неисполненного денежного обязательства страхователя по кредитному договору с за- логодержателем и в соответствии с графиком платежей, установленным кредитным договором;

- подлежит уплате дополнительная премия.

5.2. Страховой суммой является определенная договором страхо- вания денежная сумма, в пределах которой устанавливаются обяза- тельства страховой организации по возмещению ущерба.

5.3. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Уплата страховой премии производится страхователем единовременно или в рассрочку в соответствии с усло- виями договора страхования.

5.4. Договор страхования жилых помещений, являющихся предме- том залога, заключается сроком на 1 год.

5.5. Действие страхования (т.е. обязанность страховой органи- зации производить выплату страхового возмещения по имевшим место страховым случаям) начинается не ранее, чем с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового взноса).

5.6. Выгодоприобретателем по договору страхования является:

- в случае повреждения предмета залога - страхователь (зало- годатель);

- в случае уничтожения предмета залога - залогодержатель (кредитор) в пределах неисполненного денежного обязательства стра- хователя по указанному в договоре страхования кредитному договору на момент наступления страхового случая (включая основной долг и сумму процентов); а также страхователь в размере положительной разницы между суммой бюджетной выплаты и страхового возмещения, подлежащих выплате в связи с наступлением страхового случая, и суммой вышеназванного неисполненного денежного обязательства стра- хователя.

6. Условия возмещения ущерба по обязательствам

Правительства Москвы

6.1. В случае повреждения или уничтожения жилых помещений, являющихся предметом залога и застрахованных с учетом настоящего Положения страховыми организациями, участвующими в страховании предмета залога в городе Москве, ущерб, причиненный таким помеще- ниям в результате страховых случаев, возмещается из средств стра- ховых организаций и средств бюджета города Москвы.

6.2. Возмещение ущерба из средств бюджета города Москвы осу- ществляется только в случае повреждения и уничтожения данного жи- лого помещения в результате событий, указанных в пп. 4.1.1 - 4.1.4.

6.3. Бюджетные средства, предназначенные для восстановления поврежденного в результате страхового случая жилого помещения, являющегося предметом залога, рассчитываются в соответствии с пп.7.1 - 7.3 и выплачиваются страхователю в дополнение к страхово- му возмещению страховой организации под письменное обязательство об их целевом использовании или возврате в полном объеме при полу- чении от виновной стороны средств в возмещение понесенных убытков (п.7.9).

6.4. При уничтожении в результате страхового случая жилого помещения, являющегося предметом залога, обязательства Правитель- ства Москвы по возмещению выгодоприобретателю (залогодержателю и/или страхователю) понесенных убытков выполняются с учетом поло- жений пп.5.6 и 7.4.

6.5. Обязательства Правительства Москвы по возмещению ущерба, причиненного жилому помещению, являющемуся предметом залога, уста- навливаются сроком на 1 год с начала действия страхования (п.5.5). Страховой полис (п.5.1) должен сопровождаться информацией об обя- зательствах Правительства Москвы.

6.6. Размер бюджетных средств, выплачиваемых по каждому стра- ховому случаю (включая расходы, целесообразно произведенные стра- хователем для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному жилому помещению), не может превышать разницу между установленной страховой стоимостью (в объеме обязательств Правительства Москвы) и ранее произведенными выплатами из бюджета города Москвы по пре- дыдущим страховым случаям, произошедшим за период действия догово- ра.

7. Порядок возмещения ущерба, причиненного предмету залога

7.1. При признании страховщиком факта наступления страхового случая и выплате страхового возмещения материалы страхового рас- следования передаются страховщиком в Государственное учреждение города Москвы "Городской центр жилищного страхования" (далее - Центр).

7.2. При наличии признаков уничтожения жилого помещения, яв- ляющегося предметом залога, его осмотр и составление акта произво- дятся с обязательным участием представителя центра.

7.3. В случае повреждения жилого помещения, являющегося пред- метом залога, сумма возмещения ущерба за счет средств бюджета го- рода Москвы определяется в соответствии с методикой, утверждаемой Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы для целей страхования на условиях Положения о системе страхования в городе Москве жилых помещений (см. примечание к п.2.2), и объ- емом обязательств Правительства Москвы.

Если размер ущерба не превышает 10% от страховой стоимости, установленной страховым полисом, страховая организация возмещает причиненный ущерб, рассчитываемый в соответствии с методикой, а если превышает 10%, то - в размере разницы между размером факти- ческих затрат на восстановление жилого помещения до состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая, и суммой бюджетной выплаты.

По дополнительному соглашению причиненный ущерб возмещается страховой организацией в размере фактического ущерба, но в преде- лах страховой суммы.

7.4. В случае уничтожения жилого помещения, являющегося пред- метом залога, застрахованного по страховому полису, ущерб возмеща- ется в размере его страховой стоимости в соответствии с объемами обязательств страховой организации и Правительства Москвы, а по дополнительному соглашению - страховой организацией в размере страховой суммы.

7.5. Документальным основанием для возмещения ущерба в соот- ветствии с обязательствами Правительства Москвы являются договоры между Центром и страховыми организациями, участвующими в системе страхования в городе Москве жилых помещений, являющихся предметом залога, договоры страхования жилых помещений (страховые полисы), заключенные в соответствии с настоящим Положением, а также матери- алы страхового расследования (п.7.1).

7.6. Центр по результатам рассмотрения материалов страхового расследования (п.7.1), включая документы компетентных органов, по- лученные от страховщика, принимает решение о возмещении ущерба в соответствии с обязательствами Правительства Москвы. Если размер ущерба не превышает 10% от страховой суммы по страховому полису (п.5.1) и факт наступления страхового случая установлен страховщи- ком, решение о возмещении убытков может быть принято без предос- тавления документов компетентных органов.

Центр вправе запросить у страхователя, страховщика и компе- тентных органов дополнительные документы, необходимые для принятия решения.

7.7. Выплата страхового возмещения и бюджетных средств произ- водится путем безналичных расчетов на счет страхователя (выгодоп- риобретателя). По поручению страхователя средства могут быть пере- числены на счет специализированной подрядной организации, произво- дящей на основании договора со страхователем восстановительный ре- монт поврежденного жилого помещения, являющегося предметом залога.

Бюджетные средства выплачиваются Центром в течение одного ме- сяца со дня получения от страховщика материалов страхового рассле- дования (п.7.1).

7.8. Если по фактам, связанным с наступлением страхового слу- чая, возбуждено уголовное дело в отношении страхователя, принятие решения о возмещении ущерба в соответствии с обязательствами Пра- вительства Москвы приостанавливается до окончания расследования или судебного решения.

7.9. В случае получения страхователем возмещения убытков полностью или частично от лица, виновного в их причинении, Центр освобождается от обязанности по их возмещению в размере, равном полученному страхователем возмещению убытков от виновного лица (пропорционально установленным обязательствам - п.1.5). Если воз- мещение убытков по страховому случаю Центром уже было произведено, то страхователь обязан возвратить в бюджет города Москвы получен- ные бюджетные средства в полном объеме в соответствии со своими обязательствами (п.6.3).